No Image

Условия банкротства физических лиц по кредитам 2018

СОДЕРЖАНИЕ
0 просмотров
10 марта 2020

Надежда Тихонова Последние изменения: март, 2019 Кредиты и займы 0 4,600 Время чтения: 6 мин.

С ростом числа выданных в России кредитов наблюдается и увеличение суммы просроченной задолженности. Все это послужило предпосылками к необходимости срочного принятия закона о банкротстве физлиц. Раньше должнику приходилось брать всё больше новых кредитов, чтобы расплатиться по старой задолженности. Это лишь увеличивало общую величину долговых обязательств, которые копились как снежный ком. Теперь же необходимо лишь знать, как объявить себя банкротом по кредитам, чтобы иметь возможность законным путём «списать» эти обязательства.

В чем суть процедуры и какие её особенности

Вплоть до 2015 года заявить о банкротстве могли лишь юридические лица и ИП, теперь же это право закреплено и за физическими лицами.
Необходимые условия, которые должны быть соблюдены, чтобы инициировать процедуру, описаны в ФЗ №127. Они включают в себя:

  • Наличие задолженности, по которой ещё не истёк срок взыскания, в сумме больше чем полмиллиона рублей;
  • Минимальная длительность периода просрочки – больше 3 месяцев подряд;
  • Отсутствие у человека постоянного источника дохода, ранее он не привлекался к ответственности за попытку инициировать фиктивное банкротство.

Согласно закону, есть два вида банкротства: принудительное и добровольное. Так если заёмщик обнаруживает у себя признаки несостоятельности, он имеет право направить в суд заявление, в котором требовать начала банкротного дела. Точно такое же заявление вправе подавать его кредитор(-ры).
Личное обращение в суд выгодно хотя бы потому, что человек сможет сам выбрать подходящего арбитражного управляющего, который поможет защитить его интересы. Это значит, что представитель должника будет пристально следить за процедурой реализации имущества с торгов и контролировать процесс расчёта по кредитам так, чтобы обошлось без нарушений прав клиента.

Какое имущество даже в судебном порядке нельзя изъять для продажи с торгов

Ещё до начала процедуры необходимо чётко понимать, что большая часть ликвидного имущества должника будет продана с целью выполнения расчётов с кредиторами.
Вместе с тем законом оговаривается список активов, которые не могут быть арестованы. В него входит:

  • Земельный участок с возведённым на нём домом или квартира, в которой проживает человек, а больше недвижимости у него нет (за исключением ипотечных кредитов, когда залоговая квартира в любом случае будет изъята);
  • Домашняя утварь: мебель, посуда, бытовая техника, цена которой меньше 100 тысяч рублей, прочие предметы быта;
  • Оборудование, необходимое для работы;
  • Скот, домашние животные;
  • Продукты питания, предметы гардероба;
  • Дрова или бензин, которые используются для обогрева помещения и приготовления пищи;
  • Деньги в сумме прожиточного минимума на каждого члена семьи заёмщика;
  • Выигрыши и награды

Чтобы объявить себя банкротом, необходимо строго придерживаться алгоритма действий.

Пошаговый алгоритм действий как признать свою несостоятельность

Для начала необходимо установить, имеются ли все основания для несостоятельности и внимательно ознакомиться с законом, в котором подробно расписаны нюансы процедуры. По итогам судебных разбирательств физическое лицо может быть признано банкротом или ему предложат альтернативные варианты решения проблемы.
Признание несостоятельности невозможно без такого пакета документов:

  • Заявление, которое можно заполнять от руки или подготовить и распечатать бланк;
  • Документы, доказывающие факт наличия задолженности (расписки, кредитные договора и прочие);
  • Документы, показывающие невозможность выполнить требования кредиторов (справки о доходах и их отсутствии, выписки из банковского счета);
  • Выписка из ЕГРИП, доказывающая, что заявитель не является зарегистрированным предпринимателем;
  • Список наименований всех кредиторов вместе с суммами долга по каждому из них;
  • Опись имущества заёмщика и копии документов, доказывающих право владения движимым или недвижимым имуществом;
  • Сведения обо всех сделках с акциями, недвижимостью или ценными бумагами, осуществлённых на протяжении последних трёх лет;
  • Копия СНИЛС и ИНН, брачный договор;
  • Справка из центра занятости, на основании которой должник признается безработным;

Другие документы, которые помогут подтвердить слова о банкротстве физического лица.
Перечень документов неполный и суд имеет право затребовать другие дополнительные справки, если полученных сведений недостаточно для принятия окончательного решения. Документы можно передавать как лично, так и отправлять их электронной почтой или заказным письмом с описью вложения.

Дальше процесс банкротства состоит из таких этапов:

  1. Отправка в арбитражный суд заявления о банкротстве и вышеописанного пакета документов;
  2. Возбуждение дела и назначение финансового управляющего для контроля за ходом дела;
  3. Формирование перечня (реестра) всех кредиторов, которые заявили о своей претензии;
  4. Подготовка и создание плана действий по реструктуризации. Если плана нет или кредиторы отказались давать согласие на реструктуризацию, человека объявляют банкротом;

Все его ликвидные активы продаются и проводится расчёт с кредиторами. Если после этого средств на погашение долгов не хватает, оставшаяся сумма списывается.
Гражданину рекомендуется нанять для себя опытного юриста в сфере права, это позволит минимизировать риски негативных последствий и поспособствует тому, что вся документация для суда будет подготовлена в соответствии с действующими нормативными актами.
Обращаться с заявлением и документами нужно в арбитражный суд по месту регистрации или по месту фактического проживания. Если подойти к процессу ответственно, собрав все справки и выписки, то и получить решение суда получится в разы быстрее.

Подробный разбор всех нюансов процедуры банкротства

Законом каждому физлицу, желающему объявить себя банкротом, дано право своими силами выполнить подготовку документов. Но в этом случае неопытному человеку может быть проблематично разобраться в тонкостях процедуры и предугадать возможные сложности.
Как только судом будет принято заявление гражданина, извещение о возбуждении дела публикуется в открытом доступе, дублируясь в картотеке судебных дел. Все кредиторы, которым этот заёмщик должен, на этом этапе предъявляют свои требования, направляя их в адрес суда.
Если у заёмщика имеются какие-либо возражения против этих претензий (например, нет документов, доказывающих факт возникновения долга, истекли максимально допустимые 3 года исковой давности или если задолженность была полностью погашена), на этом этапе он имеет право оспорить необоснованные претензии.
Следующий этап – подготовка плана реструктуризации долга, на что необходимо получить согласие от каждого кредитора. В процессе реструктуризации начисление штрафных санкций и пени на просроченную задолженность приостанавливается, что даёт право гражданину на своего рода небольшую отсрочку. Чтобы принять план реструктуризации, внимательно изучаются сведения о трудоустройстве должника и его доходы за последние годы. Если стороны достигают соглашения, его необходимо утвердить в ходе заседания.
В рамках реструктуризации для должника формируется новый график выплаты задолженности на 3 года. Чтобы перейти к этому этапу, человеку потребуется доказать, что у него имеется ежемесячный доход в достаточном размере, чтобы вносить ежемесячные платежи по новому графику.
Если же гасить кредиты даже по щадящему графику клиент не может, принимается решение о начале реализации активов банкрота. В процессе необходимо строго соблюдать такие правила:

Это статья с сайта vseofinansah точка ru. Если вы ведите эту статью на другом сайте, значит ее украли.

  • На протяжении рассмотрения дела о банкротстве сам должник не имеет права распоряжаться любым из арестованных активов. Это позволено только назначенному арбитражному управляющему;
  • Чтобы рассчитаться с кредиторами, все имущество подлежит реализации с публичных торгов. Для этого арбитражный управляющий сперва проводит оценку стоимости всех активов и определяет их рыночную цену;
  • После торгов начинается расчёт с предъявившими претензию кредиторами, все оставшиеся средства возвращаются должнику. Если средств не хватило, часть долга списывается.

В заключение процедуры банкротства арбитражный управляющий формирует отчёт, который необходимо в судебном порядке утвердить.

Каковы последствия для физлица

Неизбежный итог процедуры – арест всех активов должника для погашения долгов, чем занимается арбитражный управляющий.
Помимо этого, получение физическим лицом статуса банкрота приводит к таким последствиям:

  1. Гражданин лишается права брать новые кредиты на протяжении ближайших 5 лет, по истечении этого срока при подаче заявки он обязан указывать, что в отношении него проводилась банкротная процедура;
  2. На протяжении 5 лет он вновь не имеет права инициировать процедуру банкротства, даже если вновь накопятся долги;
  3. В отношении банкрота не наступает уголовная ответственность, но по закону на протяжении всей процедуры банкротства для него может быть ограничен выезд за пределы РФ;
  4. На протяжении 3 лет с момента проведения торгов и реализации арестованного имущества, банкроту запрещено занимать руководящие должности в государственных структурах или частных организациях.
Читайте также:  Переподготовка на младшего воспитателя детского сада дистанционно

Если заёмщик находится в законном браке и имеет имущество в долевой собственности с супругом (-гой), то судебный арест может быть наложен лишь на принадлежащую должнику по документам долю. Имущество других членов семьи заёмщика не может быть арестовано и реализовано с торгов.

Затраты на проведение процедуры банкротства

Как только проходит полгода с момента получения человеком статуса банкрота, его долги перед кредиторами списываются и признаются недействительными. Вместе с тем банкротная процедура не только сложная, но и затратная с финансовой точки зрения.

На плечи должника ложится необходимость оплаты:

  • Государственной пошлины для подачи судебного заявления в размере 300 рублей;
  • Услуг нотариуса, если требуется заверение копий некоторых документов;
  • Работы профессионального юриста;
  • Взнос на оплату услуг арбитражного управляющего – 25 тысяч рублей, плюс его услуги оплачиваются ежемесячно на протяжении ведения дела по банкротству.
    Вознаграждение управляющему выплачивается в первую очередь.

Положительные моменты признания физического лица банкротом

Несмотря на ряд недостатков процедуры банкротства, она обладает и рядом преимуществ:

  1. Должник получает возможность отсрочить выплаты по кредитам и законно избежать общения с коллекторами, которые обычно занимаются решением вопросов просроченной задолженности;
  2. Обанкротившийся человек вправе воспользоваться реструктуризацией (даже если раньше кредитор отказал в заключении договора реструктуризации), а на протяжении этого периода не будет начисляться пеня и штрафы за просрочку;
  3. Должник может законно избавиться от некой суммы долга перед банками;
  4. Законом физическому лицу гарантировано право на сохранение единственной жилплощади.

Если появились проблемы с финансами и платёжеспособность человека резко ухудшилась, в то время как он должен банкам крупную сумму, банкротство может стать единственным выходом. Вместе с тем нужно понимать, что у процедуры есть ряд побочных эффектов.

Прочтите также:

© 2018, Все о финансах. Все права защищены. Копирование материалов только с разрешения автора.

Банкротство физических лиц в 2018 году не претерпело существенных изменений. Закон, принятый несколько лет назад, регламентирует особенности процедуры признания финансовой несостоятельности и определяет список лиц, которые могут прибегнуть к банкротству.

Закон о банкротстве физических лиц в 2018 году: свежие новости и изменения

Хотя закон о банкротстве был принят сравнительно недавно, необходимость в нем зрела не один год. В начале двухтысячных экономический спад повлиял на большинство российских предпринимателей. Многим пришлось закрыть бизнес в связи с большими убытками. Однако расплатиться с кредитами, которые выдавались для открытия своего дела, смогли не все.

Разработкой законопроекта о несостоятельности должников депутаты Госдумы занялись в 2012 году. Определили порядок процедуры банкротства и установили, кто должен вести дела. Эту функцию не стали возлагать на суды общей юрисдикции. Делами о банкротстве физических лиц занимается арбитражный суд.

Окончательно законопроект «О несостоятельности № 127-ФЗ» вступил в силу в конце 2015 г. Его суть в том, чтобы признать финансово несостоятельными тех жителей страны, которые не могут оплачивать кредиты и исполнять прочие долговые обязательства перед финансовыми организациями.

Основные поправки в законопроект, которые последовали в последующие годы, касались изменения стоимости процедуры. В 2018 году никаких значимых правок не было.

Когда можно подать на банкротство

Обязательным условием, без которого процедура банкротства не может быть одобрена, является наличие долга в размере не менее полумиллиона рублей перед официально зарегистрированными компаниями. В сумму входит не только задолженность по кредиту, ипотеке, но и просрочки по услугам ЖКХ, штрафы в ГИБДД. Оплата должна быть задержана не менее чем на 3 месяца.

Воспользоваться правом на банкротство могут физические лица, индивидуальные предприниматели, если они не в состоянии оплачивать взятый кредит.

Необходимо предъявить доказательства неплатежеспособности. При рассмотрении дела в суде будут рассмотрены возможности восстановления платежеспособности. Если ее нельзя возобновить, суд признает человека банкротом.

Пример: гражданин оформил кредиты в нескольких банках для открытия собственного дела. С бизнесом не сложилось, и человек не может дальше перечислять средства по займам, поскольку не может устроиться на работу и не имеет имущества.

Обратившись в суд и предъявив доказательства неплатежеспособности, гражданин имеет право получить статус банкрота, а долг будет реструктурирован.

Инициировать процедуру может сам должник или финансовая организация, которая выдавала кредит.

Как оформить банкротство физического лица: пошаговая инструкция

Если вы задумались о том, как оформить финансовую несостоятельность, в первую очередь убедитесь в том, что у вас есть все необходимые документы.

Перечень включает множество справок и выписок, поэтому внимательно отнеситесь к сбору пакета документов. Когда на руках окажется полный комплект, можно обратиться за признанием банкротства. Заявление подается в арбитражный суд.

C 2018 года, отдельные многофункциональные центры оказывают помощь и содействие гражданам в данной процедуре, наличие данной услуги уточняйте по телефонам горячей линии МФЦ.

Пошаговая инструкция включает следующие шаги:

  1. Составление заявления, которое предоставляется в суд с пакетом документов. Его непросто заполнить самостоятельно, поскольку оно должно содержать все сведения о ранее невыплаченных кредитах (в каждой финансовой организации, куда обращался гражданин), о реализованном за последние 3 года имуществе. Также требуется указать, почему вы не в состоянии дальше оплачивать займы, и какая организация предоставит вам финансового управляющего.
  2. Следующим шагом необходимо оплатить все расходы, связанные с ведением дела. Это госпошлина и услуги финансового управляющего. На счет арбитражного суда вносится определенная сумма. Квитанция прилагается к пакету документов. Если вы дополнительно воспользовались юридической консультацией, включите ее в окончательную стоимость.
  3. Далее можно подавать заявление. Это можно сделать лично, отправив документы по почте или направив их на электронный адрес арбитражного суда.
  4. После этого остается ждать решения судебного органа. В случае одобрения заявки гражданина признают банкротом.

Скачать заявление о банкротстве физического лица, образец 2018 года

Пустой бланк заявления можно скачать онлайн, по ссылке ниже:

Заполнить документ можно по образцу:

Необходимые документы

В перечень документов, которые понадобятся для оформления заявления и подачи заявки, входят:

  • сведения о задолженности (кредитный договор);
  • документы, доказывающие неплатежеспособность (справка с места работы, данные о состоянии банковского счета и операциях по нему за 3 года);
  • выписка из ЕГРИП (содержит сведения о том, оформлен ли у человека статус индивидуального предпринимателя);
  • сведения обо всех кредиторах;
  • данные о движимом и недвижимом имуществе;
  • документы о проведенных за предыдущие три года сделках с недвижимостью, валютой, транспортом и пр., если их сумма превысила 300 тыс. руб.;
  • информация об уплаченных налогах за предыдущие 3 года;
  • свидетельство ИНН, СНИЛС;
  • если человек не трудоустроен, предоставляется справка от службы занятости;
  • брачное свидетельство и свидетельства о рождении детей.

Стоимость банкротства в 2018 году

Внимательно взвесьте возможные плюсы и минусы признания неплатежеспособности. Оформление статуса банкрота сопряжено с немалыми затратами. Выясняя, сколько стоит банкротство физического лица, ориентируйтесь на стоимость услуг управляющего. Хотя в первую очередь придется оплатить госпошлину. Это самая несущественная часть расходов, поскольку с 2017 года сумму с 6 тыс. руб. снизили до 300 руб.

Значительные траты придется понести при оплате услуг финансового управляющего, без которого нельзя обойтись согласно действующему законодательству. Каждая сделка обойдется гражданину в 25 тыс. руб. Реструктуризация долга, реализация имущества (если оно есть), заключение мирового соглашения – за каждую из этих услуг придется заплатить. Таким образом сумма составит уже 75 тыс. руб.

Отдельно оплачивается процент от списания задолженности (7%). Например, при долге в 1 млн. руб. управляющему придется перечислить еще 70 тыс. Общая сумма может получиться весьма внушительной.

Сократить траты можно, если проводится упрощенное банкротство, при котором человек самостоятельно занимается всем. Условия для этого иные. Например, сумма задолженности составляет от 50 до 700 тыс. руб. и нет возможности реструктуризации долга.

Длительность процедуры

Признание финансовой несостоятельности происходит в несколько этапов:

  1. Срок до вынесения судебного решения (длится от 2 недель до 3 месяцев).
  2. Реструктуризация задолженности (этап длится еще до 4 месяцев).
  3. Реализация имущества (может занять 6 месяцев).

Если вам не сразу удалось собрать пакет документов, срок рассмотрения заявки увеличивается. Общая длительность процедуры составляет в среднем полгода. Отзывы же говорят о том, что она может длиться и 9 месяцев.

Перечень имущества, которое могут изъять

Реализации, в случае признания человека банкротом, подлежит следующее имущество:

  • квартира (находящаяся в ипотеке);
  • автомобиль (приобретенный в кредит);
  • прочее имущество.
Читайте также:  Могут ли эвакуировать машину инвалида

По сути, финансовый управляющий получает право распоряжаться всеми деньгами и вещами, которые есть у гражданина, признанного банкротом. Но человека не оставят совсем без имущества. Нельзя пустить с молотка следующие вещи:

  • квартиру, дом (если это единственное жилье);
  • предметы обстановки;
  • одежду, обувь и прочие индивидуальные вещи;
  • имущество, предназначенное для получения дохода (но его стоимость не должна быть выше 100 МРОТ);
  • автомобиль (если человек инвалид);
  • домашний скот;
  • награды, ведомственные грамоты и пр.

Также человеку оставят средства (если он работает или получает пенсию) в размере прожиточного минимума, предназначенные на покупку еды. Если происходит банкротство супругов, реализуется имущество, находящееся в их совместной собственности.

Причины отказа в банкротстве

Законом не предусмотрен отказ в признании человека финансово несостоятельным. На практике такое происходит часто. Наиболее распространена ситуация, в которой отказ следует из-за неточностей или ошибок в представленных документах.

Это исправить нетрудно – достаточно устранить ошибки. Другое дело, что в таком случае понадобится заново составлять заявление, что чревато временными затратами.

Встречается формулировка отказа, при которой суд согласовывает с кредитором новый график платежей (уменьшение ежемесячной суммы, увеличение срока выплаты кредита). В этом случае не происходит списание долга и его по-прежнему необходимо гасить, но на новых условиях.

Прецедентом можно считать случай с жителем Новосибирска, который набрал несколько займов, но не смог их выплачивать. Суд счел, что мужчина знал о своей неплатежеспособности и намеренно брал кредиты. Сначала ему отказали в банкротстве, но впоследствии одобрили заявку. Однако с мужчины не сняли долговые обязательства.

Какие последствия ждут должника

Не следует думать, что после признания банкротства человек сможет вздохнуть свободно. Законом предусмотрены последствия для должника по завершении процедуры:

  • повторно претендовать на признание банкротом человек может не раньше чем через 5 лет;
  • в течение еще 5 лет человек обязан сообщать в финансовые организации, куда обратится за займами, о том, что признан банкротом;
  • наложено ограничение на возможность занимать некоторые должности. 5 лет нельзя трудиться на руководящем посту в НПФ или фирме, предоставляющей микрозаймы, 10 лет – в банке и 3 года – в прочих компаниях;
  • еще 5 лет нельзя будет оформить статус предпринимателя.

В то время, когда идет реализация имущества, запрещено:

  • использовать банковские счета или совершать переводы с валютой;
  • продавать или покупать движимое/недвижимое имущество;
  • участвовать в заключении кредитных сделок (в том числе выступать поручителем).

Пока не будет завершена процедура, зарплата либо пенсия перечисляется на счет финансового управляющего.

Может ли кредитор оспорить банкротство должника

Само по себе банкротство оспорить нельзя. А вот подать заявление о пересмотре сделок, совершенных должником, кредитор имеет право. Для этого необходимо соблюсти определенные условия:

  • все сделки, об оспаривании которых идет речь, должны быть совершены после 1 октября 2015 г.;
  • сделки, проведенные до этого срока, оспариваются лишь в том случае, если у человека в момент заключения договора был оформлен статус ИП.

Суд может отменить сделку при соблюдении всех следующих пунктов:

  • она совершена в течение 3 лет до признания человека банкротом;
  • 2 сторона – это кто-то из близких друзей или родственников должника;
  • во время заключения договора человек уже был неплатежеспособен;
  • кредиторы понесли убытки (например, если имущество было реализовано по стоимости ниже рыночной).

По мере увеличения срока, прошедшего после заключения сделки, снижается вероятность того, что суд одобрит ее оспаривание.

Федеральный реестр банкротств: официальный сайт

Существует информационный портал bankrot.fedresurs.ru, на котором хранятся сведения обо всех проведенных процедурах. На нем можно проверить банкротство того или иного лица, в том числе содержатся сведения о юр. лицах и ИП. Информация включает:

  • дату появления в реестре;
  • сведения о проведенных этапах признания банкротства;
  • данные о должнике.

Если приведена информация о юридическом лице, добавляются сведения об организации (налоговые, юридические данные).

Юрист по банкротству физических лиц

Для тех, кто не готов пройти всю процедуру самостоятельно, юридические фирмы предлагают услуги по сопровождению банкротства. Специалисты будут полностью вести процесс, начиная от подачи заявки и до непосредственного списания долгов.

Для получения бесплатной консультации о процедуре банкротства, воспользуйтесь формой онлайн консультанта на сайте, либо телефонами:

  • для жителей Москвы и Московской области: 84957777777
  • для жителей Санкт-Петербурга и Ленинградской области: 88125739060
  • для остальных регионов России: 88001007010.

Признание финансовой несостоятельности сегодня могут получить практически все обратившиеся в суд жители РФ. Однако нужно учитывать особенности и последствия процедуры. В некоторых случаях они могут оказаться для должника не менее серьезными, чем решение вопроса с кредиторами.

Еще несколько лет тому назад, в 2015 году, был принят очень важный для многих граждан закон, согласно которому стать банкротом может не только предприятие, но и физическое лицо. Это во многом связано со стремлением облегчить работу судебных приставов, которые вот уже несколько лет безуспешно пытаются взыскать долги с практически полностью неплатежеспособных лиц.

Закон и процедура банкротства физических лиц в 2018 году пошаговая инструкция

Начнем с главного, что из себя представляет процедура банкротства физического лица (несостоятельности)? Это выполнение комплекса мер и условий, по результатам выполнения которых, любой человек, в соответствии с требованиями главы X Федерального закона № 127-ФЗ “О несостоятельности, банкротстве” может избавиться от неподъемных долговых обязательств.

Простым языком, это означает что теперь любой гражданин может реализовать право на признание его банкротом. Для этого необходимо соответствовать необходимым условиям закона о банкротстве и подать заявление в суд. Заявление принимается только при условии, что гражданин задолжал банку или другой организации более 500 тыс. рублей и на протяжении 3-х и более месяцев, не произвел ни одной выплаты. Исключением по сумме задолженности может быть ситуация, когда общая стоимость имущества принадлежащего физическому лицу меньше 500 тыс. рублей, в таком случае имеется возможность начать процедуру признания несостоятельным и с меньшей суммой долгов. Из практики важно отметить, что минимальной суммой задолженности при которой имеет смысл проводить банкротство, является 300 тыс. рублей. Так как финансовый управляющий, судебные издержки и прочие юридические услуги, потребуют больших финансовых затрат, при которых процедура банкротства не будет иметь смысла.

Важно! Если общий размер задолженности превысил сумму в 500 тыс. рублей, а денег для осуществления выплат нет, то в соответствии с законом, процедура объявления себя банкротом это не право гражданина, а обязанность!

Помимо вышеуказанных условий, следует также учитывать что у должника должны иметься серьезные причины, в связи с которыми он потерял возможность платить по счетам. К таким причинам относятся, потеря работы по причине сокращения штата или ликвидации организации, тяжелая болезнь и другие особо веские обстоятельства необходимые суду для принятия решения.

В процессе признания несостоятельности физ. лица, может применяться одна из процедур:

  • реализация имущества должника;
  • реструктуризация долгов.

Реализация имущества должника

Если суд принял решение о реализации имущества, вся имеющая собственность должника, за исключением указанной ниже, подлежит продаже в ходе конкурсного производства. В случае если суммы полученной после продажи имущества будет не достаточно для погашения всех долгов и выполнения обязательств перед кредиторами, обязательства по долгам, в любом случае будут аннулированы.

Собственность и имущество должника, которое нельзя изъять и продать в ходе производства:

  • Имеющая в собственности единственная квартира или любая другая жилищная площадь, к которым в том числе относится и доля в квартире (за исключением жилья переданного в залог, в том числе и ипотечное жилье);
  • Транспортное средство, если будет доказано что оно требуется должнику для работы (для обоснования достаточно контракта на основании которого должник работает используя автомобиль);
  • Компьютеры и компьютерная техника, здесь также как и с авто, необходимо доказать что оборудование используется для работы.
  • Гос. премии и награды;
  • Продукты питания (требуемые для полноценного питания должника и семьи, включая детей);
  • Прочее имущество на которое не распространяется взыскания и аресты, в том числе предметы требуемые для жизнедеятельности.

Если у должника отсутствует какое либо имущество, то процедура банкротства останавливается, гражданин признается банкротом и соответственно требования кредиторов не удовлетворяются.

Читайте также:  Аудиторское заключение в статистику

Реструктуризация долгов физических лиц

Как и в случае с реализацией имущества, решение по этому вопросу, также принимает суд, исходя из наличия или отсутствия у должника, источника постоянных и стабильных доходов. Решение по реструктуризации долгов, принимается при условии что у гражданина имеется стабильная заработная плата, достаточная для внесения ежемесячных платежей, требуемых для погашения долга, после которых у должника останется сумма необходимая для жизни.

Судебные приставы и коллекторы больше не будут Вас беспокоить. Огромным плюсом реструктуризации долгов является фиксация суммы задолженности, которая соответственно перестает увеличиваться. Но здесь необходимо учитывать важный момент, как показывает практика, суд может применить реструктуризацию при условии что подтвержденный ежемесячный доход составляет не менее 25 – 30 тыс. рублей.

Какие документы для банкротства необходимо представить в суд?

Ниже приведен исчерпывающий перечень документов, которые необходимо предоставить вместе с иском о признании банкротом в Арбитражный суд. Не все из них являются обязательными, но каждый может запросить суд. От наличия большинства нижеуказанных документов зависит как само решение суда, так и время необходимое на процедуру банкротства.

  • Исковое заявление в суд о признании банкротом – (скачать образец искового заявления о банкротстве физических лиц);
  • Первым делом составляется список тех кредиторов, которые выдали заем гражданину, в случае с долгами по налогам, требование об уплате задолженности из налоговой и другие документы касающиеся задолженности;
  • Выписки и имеющиеся сведения об оплаченных налогах (желательно за последние 3 года);
  • Справка из банка о наличии счетов и остатке денежных средств на них (в случае если имеется);
  • Опись всего имущества принадлежащего должнику (в том числе указывается недвижимость);
  • Если судебные приставы производили опись имущества, то данный акт также прикладывается к общим документам;
  • Нужна также справка о доходах (желательно за последние 3 года), которая свидетельствует о том, что зарплата никак не может покрыть большие долги;
  • Документы которые могут подтвердить трудовую деятельность должника (справка из службы занятости населения о признании гражданина безработным, трудовой контракт с работодателем, выписка ЕГРИП – если Вы являетесь индивидуальным предпринимателем);
  • Если гражданин совершал в последнее время сделки с недвижимостью или иным имуществом, стоимость которого выше 300 тыс. рублей, тогда понадобится копия договора купли-продажи, которая также будет принята к рассмотрению судом;
  • Документы которые могут подтвердить суду что Вы не объявляли себя банкротом за последние годы, а также документы подтверждающие отсутствие статуса предпринимателя;
  • Медицинские справки и выписки, которые могут подтвердить инвалидность или тяжелую болезнь (в случае если таковые являлись причиной или каким либо образом могли повлиять на платежеспособность гражданина);
  • Свидетельство о заключении или расторжении брака (при наличии);
  • Копия брачного контракта (договора) (при наличии);
  • Паспорт (и копия);
  • ИНН (и копия);
  • СНИЛС (и копия).

Пред посещением Арбитражного суда, необходимо оплатить государственною пошлину (в 2017 году она составляет 300 рублей) за подачу искового заявления и обязательно сохранить квитанцию. Также необходимо внести денежные средства на депозит Арбитражного суда за работу финансового управляющего, на данный момент сумма составляет 25 тыс. рублей. Оплатить пошлину и внести средства на депозит можно в Сбербанке или в любом другом банке. Реквизиты Арбитражного суда Вам также могут подсказать в банке, либо Вы можете уточнить их заранее на официальном сайте, так как у каждого суда они отличаются.

Если вы вносите деньги на депозит Арбитражного суда до того как подали заявление о признании гражданина несостоятельным, то в квитанции номер дела не указывается (так как его еще не присвоили);

В случае если вы вносите денежные средства на депозит Арбитражного суда после того как подали заявление и судом был присвоен номер арбитражного дела, то в квитанции необходимо обязательно указать этот номер в назначении платежа (данная ситуация может произойти, если Вы забыли внести деньги на депозит Арбитражного суда или суд предоставил Вам отсрочку)

Далее с исковым заявлением, всеми документами и оплаченными квитанциями, необходимо обратиться в Арбитражный суд, по месту жительства, так как все дела о банкротстве физических лиц рассматриваются только Арбитражным судом. Как правило после первого заседания, в случае если финансовое положение должника и все прочие условия соответствуют требованиям закона, суд назначает финансового управляющего, который соответственно будет проводить контроль над денежными потоками должника и формировать реестр кредиторов между которыми будут распределяться выплаты.

При условии что должник владеет средствами и возможностью заработка, достаточного для выплаты задолженности кредиторам в течении трех лет, суд может установить план реструктуризации долга. Если гражданин в течении этого срока, ну будет допускать нарушения и сможет осуществлять все выплаты, то в результате, ему не будет присвоен судом статус банкрота. План и график реструктуризации долга может быть разработан как самим должником так и его кредиторами.

В случае если гражданин по каким либо причинам, нарушит утвержденный судом график реструктуризации долга, суд принимает решение о реализации имущества должника, арбитражным управляющим.

Важно! Процесс банкротства физических лиц, в среднем длится около 6 – 10 месяцев. Также перед принятием решения о банкротстве, необходимо учитывать что в процессе реализации имущества должника, будет изъято и совместно нажитое супругами имущество. При этом, после продажи собственности на торгах, доля в размере 50% от полученной суммы, будет компенсирована супруге либо супругу.

Последствия признания физического лица банкротом

Процедура имеет ряд особенностей, которые доставляют гражданину определенные неудобства. Основные из них:

  • В течение пяти лет ему будет непросто получить кредит, так как по закону гражданин обязан заранее информировать потенциальных кредиторов о том, что недавно он был признан банкротом. В любом случае данные о процедуре банкротства заносятся в бюро кредитных историй и содержится в кредитном досье гражданина;
  • Также в течение пяти лет физическое лицо не сможет вновь воспользоваться своим правом на банкротство;
  • Гражданину нельзя будет три года занимать должность в управлении любым юридическим лицом и другие руководящие посты. (Если у гражданина имеется статус предпринимателя, то он аннулируется вместе со всеми лицензиями и разрешениями);
  • Во время рассмотрения дела о признании гражданина банкротом он не имеет права совершать сделки по продаже своего имущества на сумму более 50 тыс. рублей;
  • Вводится запрет на покупку акций и долей организаций;
  • На усмотрение судьи остается вопрос о том, разрешено или нет гражданину покидать территорию страны в течение определенного срока;
  • Если человек попытается предоставить фиктивные документы для признания его банкротом, то суд обяжет выплатить штраф или даже будет возбуждено уголовное дело, тут все зависит от суммы долга;
  • В случае смерти гражданина во время реализации процедуры банкротства дело может рассматриваться и далее при условии, что об этом будут ходатайствовать его родственники или же уполномоченные ими лица. Это позволяет исключить ряд спорных моментов, когда на имущество умершего будут одновременно претендовать и кредиторы, и наследники;
  • Могут быть аннулированы любые сделки безвозмездного характера, касающиеся отчуждения собственности должника за последние 3 года.

Какие нововведения в закон о банкротстве физических лиц могут ждать должников в 2018 году

С первого Января 2017 года вступили в силу новые поправки касающиеся госпошлины, для физических лиц. В результате поправок ее снизили в двадцать раз, теперь за подачу заявления на банкротство потребуется заплатить 300 рублей, вместо 6000 рублей. Стоит отметить что стоимость пошлины для юридических лиц, осталась прежней и составляет 6000 рублей.

Также что будет важно для большего количества заемщиков, в 2017 – 2018 году Минэкономразвития России планирует упростить процедуру банкротства для физических лиц. Из обсуждаемых нововведений можно отметить возможность проводить банкротство без финансового управляющего. Принятие поправок сделает более доступным процедуру должникам утопающим в микро-займах, а также имеющим низкий доход и долги в размере 50 – 150 тыс. рублей. Также стоит отметить что сама процедура будет проходить в более короткие сроки. Планируемая сумма долгов при которой будет доступна процедура упрощенного банкротства от 50 до 700 тыс. рублей.

Немного видео по теме банкротства физлиц

С уважением, Приставам Нет.

Комментировать
0 просмотров
Комментариев нет, будьте первым кто его оставит

Это интересно
No Image Юридические советы
0 комментариев
No Image Юридические советы
0 комментариев
No Image Юридические советы
0 комментариев
No Image Юридические советы
0 комментариев
Adblock detector