No Image

Упрощенная система банкротства физического лица

СОДЕРЖАНИЕ
0 просмотров
10 марта 2020
ridofranz / Depositphotos.com

По состоянию на 1 марта текущего года примерно 702 тыс. человек формально обладали признаками, наличие которых позволяет обратиться в арбитражный суд с заявлением о признании банкротом. В частности – имели задолженность свыше 500 тыс. руб. (ст. 213.4 Федерального закона от 26 октября 2002 г. № 127-ФЗ "О несостоятельности (банкротстве)"; далее – закон о банкротстве). Однако число тех, кто такой возможностью воспользовался, по данным Комитета Госдумы по природным ресурсам, собственности и земельным отношениям, гораздо меньше: с момента вступления в силу норм о банкротстве граждан – 1 октября 2015 года – в суды было подано всего 88 тыс. заявлений, 59 тыс. из которых удовлетворено. Кроме того, размер задолженности у большинства граждан, не имеющих возможностей для ее погашения хотя бы в части, меньше предусмотренного законом минимального порога для объявления банкротом и примерно равняется стоимости процедуры банкротства – 100 тыс. руб. Количество таких должников, по словам финансового омбудсмена Павла Медведева, составляет около 9 млн человек.

Именно в интересах таких граждан и предлагалось ввести упрощенную процедуру банкротства. Еще в 2016 году Минэкономразвития России разработало законопроект 1 , предусматривающий возможность признания банкротами лиц с долгом более 50 тыс. руб. (при соблюдении ряда условий) и предполагающий сокращение сроков и удешевление самой процедуры. Документ неоднократно обсуждался экспертным сообществом, но так и не был внесен в Госдуму. Как отметила в ходе состоявшегося 11 мая в Госдуме круглого стола, посвященного перспективам развития института банкротства физических лиц, директор министерского Департамента финансово-банковской деятельности и инвестиционного развития Екатерина Сороковая, самый дискуссионный вопрос: обязательно ли назначать финансового управляющего. С одной стороны, его участие гарантирует защиту прав как должника, так и кредитора (поскольку он способствует выявлению имущества), с другой – существенно повышает стоимость процедуры и затягивает сроки, поскольку найти арбитражного управляющего, готового вступить в дело о банкротстве гражданина, не всегда легко. В связи с этим Минэкономразвития России считает возможным установить в законе такой компромиссный вариант: если в течение двух месяцев с момента подачи заявления о банкротстве финансовый управляющий не назначен, процедура ведется без него.

Нужно ли получать согласие должника на направление в бюро кредитных историй информации о неисполненных им обязательствах по внесению платы за жилое помещение, коммунальные услуги и услуги связи, а также по уплате алиментов? Ответ – в материале "Кредитная история заемщика" Энциклопедии решений интернет-версии системы ГАРАНТ. Получите бесплатный доступ на 3 дня!

Более того, министерство обсуждает возможность введения особого порядка признания банкротами физических лиц, которые не могут хотя бы частично удовлетворить требования кредиторов и оплатить саму процедуру банкротства из-за отсутствия имущества. Напомним, в прошлом году Верховный Суд Российской Федерации вынес важное решение о том, что отсутствие у должника подлежащего реализации имущества не может само по себе быть основанием для отказа в признании его банкротом (определение Судебной коллегии по экономическим спорам ВС РФ от 23 января 2017 г. № 304-ЭС16-14541). В настоящее время на рассмотрении Госдумы находится внесенный группой депутатов законопроект 2 , предполагающий закрепление аналогичного положения в законе о банкротстве, – 3 апреля он был принят в первом чтении.

По словам Екатерины Сороковой, в случае, когда у гражданина вообще нет имущества, процедура банкротства должна быть внесудебной и полностью реализуемой в рамках электронного документооборота. Таким образом, в случае одобрения данной инициативы появится две процедуры банкротства физических лиц, и критерием выбора той, которая подлежит применению в конкретном деле, будет являться наличие или отсутствие активов у должника.

С необходимостью законодательного закрепления возможности рассмотрения дел о банкротстве во внесудебном порядке согласен и Павел Медведев. При этом он предлагает такую градацию: если долг составляет менее 500 тыс. руб., банкротство должно осуществляться в рамках внесудебной процедуры, к примеру – по предложенному финансовым омбудсменом плану реструктуризации, если от 500 тыс. до 10 млн руб. – в суде, но в упрощенном порядке, если же более 10 млн руб. – в обычном судебном порядке.

Важно, что судейское сообщество также поддерживает идею о передаче ряда полномочий по рассмотрению дел о банкротстве граждан институту финансового омбудсмена. Так, по мнению судьи ВС РФ Ирины Букиной, уполномоченные лица должны получить возможность проводить в отношении должников реабилитационные процедуры, то есть реструктуризацию долга, и только в случае, когда задолженность не может быть погашена в рамках этих процедур, дело следует передавать в суд, который будет реализовывать имущество. Таким образом, речь идет о применении досудебного порядка рассмотрения споров. Кроме того, судья сообщила, что Суд ведет работу над проектом второго постановления Пленума ВС РФ о банкротстве граждан [первые разъяснения по применению норм о банкротстве физических лиц Суд дал буквально через две недели после их вступления в силу (Постановление Пленума ВС РФ от 13 октября 2015 г. № 45). – ГАРАНТ.РУ]. В нем будут отражены позиции Суда, в частности, о:

  • возможности введения по инициативе суда процедуры реализации имущества должника, у которого нет активов, без проведения реструктуризации долгов – в настоящее время сразу перейти к процедуре реализации можно только на основании ходатайства гражданина (п. 8 ст. 213.6 закона о банкротстве). В то же время ВС РФ считает возможным возврат к процедуре реструктуризации долга, даже если реализация имущества уже началась, – при условии, что у лица появилась возможность погашать долг (гражданин нашел работу или иной источник дохода). Это также планируется закрепить в проекте постановления;
  • банкротстве супругов. Несмотря на что прямое толкование закона позволяет сделать вывод о невозможности совместного банкротства семьи, суды, по мнению ВС РФ, могут объединять дела о банкротстве супругов в единое производство, что позволит существенно сократить их расходы. Также Суд планирует сформулировать четкую позицию о подведомственности споров о разделе общего имущества в целях включения его части в конкурсную массу должника в рамках дела о банкротстве. Скорее всего, она будет аналогична изложенной в определении Судебной коллегии по гражданским делам ВС РФ от 6 марта 2018 г. по делу № б-КГ18-1. Суд указал, что разрешение споров о разделе имущества супругов относится к компетенции судов общей юрисдикции, а возбуждение процедуры банкротства гражданина не означает, что все споры, связанные с формированием конкурсной массы, подлежат рассмотрению арбитражными судами;
  • банкротстве иностранных граждан. ВС РФ считает, что иностранцы могут банкротиться в том же порядке, что и граждане РФ, тем более что прямого запрета закон о банкротстве не содержит. Ирина Букина подчеркнула, что возможность признания иностранных граждан банкротами обеспечит защиту прав российских кредиторов и государства как кредитора по налоговым обязательствам;
  • банкротстве гражданина в случае его смерти. Суд планирует разъяснить, кто осуществляет права и обязанности должника в случаях, когда наследники не определены или отказываются от наследства, и в каком порядке реализуется выморочное имущество.
Читайте также:  Рамочный договор на выполнение работ образец

Помимо необходимости введения упрощенной процедуры банкротства должников, участники круглого стола обсудили и поддержали идею об увеличении сроков реструктуризации. По действующему законодательству срок реализации плана реструктуризации долгов гражданина не может превышать трех лет (п. 2 ст. 213.14 закона о банкротстве), но этого, по мнению экспертов, недостаточно. Так, например, проведенный Сбербанком анализ долгов заемщиков показал, что погашение долга в ходе реструктуризации за три года возможно примерно по 67% потребительских кредитов, по 77% автокредитов и всего лишь по 5% ипотечных кредитов – причем если доход должника упал не более чем на 8%, если же снижение дохода составляет 20%, только 3% должников по ипотеке смогут погасить задолженность за указанный период. Увеличение же срока реструктуризации до шести лет позволит выплатить долги почти по 100% потребительских и автокредитов и примерно по 30% ипотечных, сообщил начальник Управления принудительного взыскания и банкротства Департамента по работе с проблемными активами Сбербанка Евгений Акимов. По его словам, банкам гораздо выгоднее не банкротить ипотечных заемщиков, а предложить им более продолжительную процедуру реструктуризации долга.

Кроме того, эксперты отметили, что необходимо подумать и о мерах предотвращения мошенничества со стороны должников, не предпринимающих никаких действий по возврату займов и обращающихся в суд с заявлением о банкротстве исключительно с целью освобождения от долгов. Например – установить срок, по истечении которого гражданин, признанный банкротом, освобождается от долгов, с целью выявления за это время недобросовестных действий должника, в том числе предшествующих обращению в суд фактов отчуждения имущества.

1 Законопроект "О внесении изменений в Федеральный закон "О несостоятельности (банкротстве)" и Кодекс Российской Федерации об административных правонарушениях (в части введения упрощенной процедуры банкротства граждан)" размещен на федеральном портале проектов нормативных правовых актов (ID: 02/04/09-16/00054970).
2 С текстом законопроекта № 307663-7 "О внесении изменений в Федеральный закон "О несостоятельности (банкротстве)" и отдельные законодательные акты Российской Федерации" и материалами к нему можно ознакомиться на официальном сайте Госдумы.

Последняя редакция 27 августа 2019

Время на прочтение 5 минут

На данный момент в сфере банкротства граждан сложилась довольно непростая ситуация – несмотря на возможность списать долги в судебном порядке, должники не спешат обращаться в суд. С 1 октября 2015 года в действие вступил Закон о банкротстве физических лиц, который регламентировал новые правила банкротства и, по сути, дал зеленый свет гражданам, которые имеют огромные долги и не могут по ним расплатиться. Однако практика показала, что в действительности процедура осталась недоступной для многих потенциальных банкротов, что привело к созданию в 2017 году дополнительного законопроекта об упрощенной процедуре банкротства.

Мнения экспертов разделились – одни считают изменения хорошим выходом из сложившейся ситуации, другие полагают, что проект закона серьезно недоработан, а его вступление в силу вызовет ряд прецедентов и волну непонимания. Давайте рассмотрим подробнее, что являет собой упрощенная система банкротства, и какие минусы в ней нашли юристы?

Бесплатная инструкция по банкротству!
Оставь телефон и узнай, как можно законно списать кредиты

Бесплатная инструкция по банкротству!

Оставь телефон и узнай, как можно законно списать кредиты

Что предполагает упрощенная процедура банкротства, кто попадает под действие законопроекта?

  • Итак, давайте рассмотрим, что предлагают законодатели в рамках упрощенного банкротства.

    Читайте также:  Когда дают зарплату учителям
    Упрощенная
    процедура банкротства
    Обычная процедура
    Размер долга От 50 тысяч до 700 тысяч рублей От 500 000 рублей (можно и от меньшей суммы, но нужны документально подтвержденные основания)
    Количество кредиторов До 10 кредиторов (сюда входят банки, физлица и ФНС) Нет ограничений
    Место жительства должника Не должно меняться в течение 4 месяцев до инициирования процедуры признания банкротства Может меняться без ограничений
    Статус должника Гражданин не должен
    являться индивидуальным предпринимателем
    или учредителем каких-либо
    коммерческих компаний и организаций
    Гражданин может быть бизнесменом, ИП или являться учредителем компаний
    Кто может возбуждать процедуру признания банкротства Сам банкрот Кредиторы, ФНС и сам должник
    Процедуры, которые проводятся в рамках судебного процесса признания банкротства гражданина Только реализация имущества Реструктуризация долгов.
    Реализация имущества
    Размер заработной платы Не должен составлять более 3-х прожиточных минимумов за месяц на протяжении 6 месяцев до инициации процедуры признания банкротства физлица Не ограничен. Однако решение о реструктуризации долгов не может быть принято, если доход физлица составляет менее 30 000 рублей в месяц. В таких случаях сразу назначается реализация имущества.
    Могут ли забрать квартиру за долги Нет, если она является единственным жильем должника (размер и количество квадратных метров не имеют значения).

    Могут, если квартира, дом или другое жилое помещение являются предметом залога по ипотечному кредиту.

    Те же самые условия. Единственное жилье считается неприкосновенным, если оно не является предметом ипотеки Совершение безвозмездных сделок За 3 года до процедуры должник не должен совершать никаких сделок отчуждения со своим имуществом на сумму от 200 000 рублей. В ином случае банкротство может быть признано фиктивным. Те же самые условия. Судимость должника за экономические преступления Должна отсутствовать. Должна отсутствовать. Привлечение финансового управляющего Привлекается по желанию должника Назначается судом в обязательном порядке Длительность процедуры В среднем признание банкротства должника длится около 4 месяцев Процедура банкротства длится от 6 месяцев

    Таким образом, каждый из описанных порядков процедуры имеет свои плюсы и минусы. Если в случае признания банкротства в обычном порядке многие вопросы и нюансы решает финансовый управляющий, то в случае признания финансовой несостоятельности в упрощенном порядке многие вопросы банкроту придется решать самостоятельно.

    Сколько стоит упрощенное банкротство физического лица?

    Вопрос стоимости является ключевым в рамках процедур по банкротству физ. лиц. Не секрет, что законопроект об упрощенном порядке был разработан во многом из-за того, что многие граждане не могли позволить себе расходы на стандартную процедуру банкротства. Если банкротиться в обычном порядке, то при самых скромных подсчетах для этого потребуется около 50 000 рублей. В частности, сюда входят такие траты:

    • услуги финуправляющего (25 000 рублей за одну процедуру);
    • подача сведений в ЕФРСБ и газету «Коммерсантъ» на публикации;
    • письменные извещения кредиторов;
    • оплата госпошлины и другие расходы.
    • Предполагается, что принятие закона об упрощенном банкротстве позволит сократить ряд расходов. Например, к процедуре банкротства можно будет не привлекать финуправляющего, то есть не придется выплачивать 25 000 рублей за его услуги. К тому же, реструктуризация долга в рамках «упрощенки» проводиться не будет. Соответственно, даже в случае привлечения управляющего (можно привлечь по желанию) платить придется только за реализацию имущества.

      Мы решим вашу проблему с долгами.
      Бесплатная консультация юриста.

      Минусы закона об упрощенном порядке банкротства

    • Банкротство в упрощенном порядке разрабатывалось для того, чтобы решить проблемы, которые сложились на данный момент – затягивание, дороговизна процедуры и прочее. Однако возникает вопрос – а не повлечет ли такое изменение виток других проблем? Действительно ли «упрощенка» все упрощает?

      Существует 2 группы экспертных мнений – если одни юристы предполагают, что с введением законопроекта в действие граждане станут активнее пользоваться возможностью списания долгов, то другие твердо уверены, что потенциальных банкротов станет только больше, поскольку упрощенный порядок на самом деле только усложнит процедуру.

      В особенности актуальными для обсуждения являются следующие моменты:

      • отсутствие финуправляющего;
      • предоставление большой свободы действий в рамках процесса признания банкротства через Арбитражный суд;
      • отсутствие реестра кредиторов;
      • отсутствие проверки добросовестности должника;
      • самостоятельная реализация имущества потенциальным банкротом.
      • При подаче заявления в суд гражданин, имеющий задолженность и желающий списать долги, должен будет представить список кредиторов с суммами долга(Скачать бланк заявления о банкротстве физического лица). Соответственно, он преднамеренно может не вписать кого-либо из кредиторов, и как действовать в таких ситуациях – до конца непонятно.

        Также до конца не урегулирован вопрос выявления фиктивности банкротства – согласно нормам нового ФЗ, должник должен самостоятельно уведомлять суд в случае, если к нему в собственность будет поступать какое-то имущество. Никаких проверок его добропорядочности в принципе не предусмотрено.

        Как будет осуществляться реализация имущества самим банкротом – тоже пока не совсем ясно. В обычном порядке эта процедура проводится финуправляющим, он берет контроль над ходом реализации и составляет отчеты для суда. В упрощенном порядке предполагается, что гражданин будет сам все реализовывать, а потом представлять официальные документы о совершении продажи в целях погашения кредиторских требований по взятым ранее кредитам и накопившимся долгам.

        Читайте также:  Повторная виза в сша форум винского

        На данный момент законопроект об упрощенном банкротстве прошел стадию общественных обсуждений, и теперь он должен быть принят Государственной Думой. И только затем он может быть подписан президентом. Вступления его в действие в скором времени ждать не стоит.

        Если у вас есть веские основания для признания своего банкротства – желательно не затягивать, ожидая новых поправок к Закону о банкротстве физлиц от 01.10.2015 года. Вы имеете возможность списать все свои долги уже сейчас.

        Право признать свою финансовую несостоятельность (объявить себя банкротом) есть при любой сумме долга. Но несмотря на это, на данный момент экономически целесообразно задумываться о банкротстве с суммой долгов от 300 тысяч рублей. Дело в том, что в настоящее время процедура банкротства физического лица довольно-таки затратная:

        • Для того, чтобы обратиться в суд с заявлением о признании гражданина банкротом необходимо сразу оплатить 25300 рублей, из которых 300 рублей — госпошлина и 25000 рублей вносятся на депозит суда;
        • Сведения о введении одной из процедур банкротства (реструктуризация долгов, реализация имущества) в обязательном порядке публикуются в Газете «Коммерсантъ», где стоимость одной публикации составляет порядка 10000 рублей;
        • И прочие судебные расходы, которые составят не менее 5000 рублей.

        Итого банкротство обойдется, как минимум, в 40 тысяч рублей. В реальности этим сумма не ограничивается, и без полного юридического сопровождения, зачастую, не обойтись. Всего на банкротство физического лица в 2019 году придется потратить от 100 тысяч рублей.

        При долге в 150-200 тысяч рублей проще рассчитаться с кредиторами самостоятельно, чем ввязываться в длительную судебную процедуру за приблизительно те же деньги.

        А что делать если нет денег на еду, не говоря уже о том, чтобы рассчитаться с кредиторами при сумме долга в 100-200 тысяч рублей?!

        Именно этим вопросом озадачилось Министерство экономического развития. И недавно оно выдвинуло законодательную инициативу об упрощенном банкротстве при сумме долгов до 700000 900000 рублей.

        Упрощенная процедура банкротства физических лиц. Стоит ли ждать?!

        Законопроект об упрощенном банкротстве граждан уже поступил на рассмотрение в Государственную думу, но в лучше случае он вступит в силу он не ранее 2019 года. Так стоит ли ждать упрощенного банкротства, если долг составляет 500-600 тысяч рублей?! Или все-таки не дожидаться и начать банкротство сейчас?!

        Минусы упрощенной процедуры банкротства физических лиц.

        • Упрощенной процедурой смогут воспользоваться граждане лишь с невысоким уровнем дохода;
        • Упрощенной процедурой банкротства физических лиц не смогут воспользоваться граждане, совершившие незадолго до банкротства сделки по отчуждению имущества;
        • Кредитор может не согласиться с упрощенной процедурой банкротства и инициировать полноценную процедуру банкротства физических лиц по общим правилам. Причем гражданин уже будет лишен возможности выбирать финансового управляющего, это право будет отдано кредитору. Ну и не сложно предположить, что финансовый управляющий, назначенный кредиторам, «всю душу на изнанку вывернет». Поверьте, инструментов для того, чтобы испортить жизнь банкроту, у финансового управляющего предостаточно.

        Плюсы банкротства физических лиц в 2019 году «по старым правилам».

        • Уже частично сформирована судебная практика по банкротству физических лиц в 2019 году. Да, конечно, не все ситуации однозначно истолковываются различными судами и судьями. Но в целом, процесс банкротства физических лиц стал более понятным. Что же будет с упрощенным банкротством, да и примут ли вообще законопроект, пока не понятно.
        • Вы сами вправе выбрать саморегулируемую организацию при банкротстве физических лиц. А это практически равно самостоятельному выбору финансового управляющего. К примеру, сейчас, заказав банкротство у нас в «Долгам.НЕТ», Вы точно знаете, что на Вас, а не на кредитора, будут работать профессиональные юристы и финансовый управляющий. В случае упрощенного банкротства все может пойти по незапланированному сценарию для Вас.

        На наш взгляд, упрощенной процедуры банкротства стоит ждать людям, не имеющим какого-либо ценного имущества, с долгами от 100 до 300 тысяч рублей. Гражданам с долгом от 300 до 700 тысяч рублей принятия закона об упрощенном банкротстве физических лиц имеет смысл ждать лишь в том случае, если Вы имеете кристально-чистую историю образования долгов:

        • Не отчуждали имущество близким родственникам в последние 3 года;
        • Не предоставляли в банк недостоверных сведений (к примеру, при отсутствии официального дохода говорили, что имеете доход);
        • Ежемесячный официальный доход превышал ежемесячный платеж по кредиту (к сожалению, именно по этому требованию не пройдут большинство желающих воспользоваться этим законом).

        Хотелось бы пояснить: этих трех требований Вы не найдете в законе. Но если кредитор узнает об этом, он инициирует переход из упрощенной процедуры банкротства в обычную. И как минимум, по завершению банкротства от долгов Вас не освободят, а что еще хуже – оспорят сделки, совершенные Вами за последние 3 года. Технически есть возможность признать ничтожными сделки, совершенные даже 10 лет назад, по общим нормам Гражданского кодекса РФ (статьи 10, 168, 170, 181 ГК РФ).

        Комментировать
        0 просмотров
        Комментариев нет, будьте первым кто его оставит

        Это интересно
        No Image Юридические советы
        0 комментариев
        No Image Юридические советы
        0 комментариев
        No Image Юридические советы
        0 комментариев
        No Image Юридические советы
        0 комментариев
        Adblock detector