No Image

Страховка от невыплаты кредита

СОДЕРЖАНИЕ
0 просмотров
10 марта 2020

Страхование от невыплаты кредита: предпосылки появления

Потребительское кредитование — одна из самых востребованных форм краткосрочных займов. В большинстве случаев, суммы таких кредитов не велики и выдаются они сроком до пяти лет. При этом банком не осуществляется контроль на предмет соответствия целевого назначения заемных средств. Также большим спросом пользуются предложения ипотечного кредитования или под залог имущества.

До наступления финансового кризиса, риски невыплаты по кредитным обязательствам были не велики, но в последнее время наблюдается тенденция роста невозвращенных кредитов. И не всегда залоговое имущество гарантирует возврат полной суммы долга заемщиком.

Долгие по времени судебные разбирательства и недостаточная судебная практика по делам о возврате заемных средств поставили под сомнение существующие гарантии возврата кредита. В случае если заемщик не вернул потребительский кредит, банки практически ничего не могут сделать. Конечно, с заемщика не снимается ответственность по уплате кредита, но деньги получается вернуть не всегда. Решением данной проблемы стало страхование от невыплаты кредита.

Страхование кредитных рисков — страхование от возможных потерь, которые могут произойти в момент действия кредитного договора. На данный момент, воспользоваться этой услугой предлагают практически все банки. Если в случае кредитов на небольшие суммы эта программа добровольная (на основании статьи 935 Гражданского кодекса Российской Федерации), то при оформлении кредита на жилье она обязательна (статья 31 закона «Об ипотеке»).

Виды страхования

Страхование от невыплаты кредита — услуга относительно новая и пока не имеет единой схемы оформления. Поэтому страхование кредитных рисков происходит на различных условиях:

  • Гарантия возврата. Договор для такого вида страхования заключается на весь срок действия кредитных обязательств и предусматривает страхование ответственности заемщика (банка, физического или юридического лица).
  • Интересы банка. В данном случае происходит защита интересов кредитного учреждения. Страхователем выступает банк, причем объектом для страховки становится непосредственно риск не возврата кредита заемщиком. Страховую премию рассчитывают от общей суммы задолженности и процентов. На страховщика ложится от 50 до 90% суммы долга — ответственность за то, что кредит не будет погашен.
  • Страхование заемщика от смерти или работоспособности. В этом варианте страхуется заемщик, в случае смерти которого или утраты работоспособности, все выплаты банку производит страховая компания.
  • Страхование залога. Этот вариант страхования включают в себя все виды кредитования. Объектом выступает имущество, которое закладывают. Оно страхуется от повреждения или уничтожения.
  • Страхование от потери работы. Относительно новый вид страхования, который позволяет застраховать себя от недобровольной потери работы. В таком случае, выплаты по кредитному договору будет осуществлять компания-страховщик.
  • Страхование ипотеки. Страхователем в данном случае является заемщик. Данный вариант предусматривает страхование жизни заемщика, риски повреждения или уничтожения залога, потери права собственности на залог и другие.

Для оформления страховки при потребительском кредите вам не нужно предоставлять дополнительных документов, она будет оформлена на основании паспорта и заявления. Если же страхуется залоговое имущество, то дополнительно предоставляются: свидетельство о праве собственности, кадастровый паспорт, выписка из ЕГРП, справка об отсутствии задолженности по коммунальным платежам и о регистрации лиц в объекте недвижимости.

Страховать или не страховать, вот в чем вопрос

При оформлении кредита сотрудники банка предлагают «подключить» услугу страхования. И здесь мы встаем перед сложным выбором: нужно ли это делать, ведь услуга страхования — недешевое удовольствие. Давайте рассмотрим этот вопрос с разных позиций.

Заинтересованность банка

  • Кредитное учреждение всегда старается учесть риски не погашения заемных средств.
  • При залоге имущества, если заемщик в какой-то момент окажется неплатежеспособным, банк сможет компенсировать сумму общей задолженности и штрафных санкций путем наложения через суд взыскания.
  • В случае отсутствия выплат по форс-мажорным обстоятельствам (смерти, потери работы или работоспособности), деньги банку выплатит страхования компания.

Банковские организации вынуждены прибегать к таким мерам, поскольку также не застрахованы от мошенников. Известны разные случаи: в Барнауле мошенники получили несколько займов под залог чужого оборудования; в Оренбурге банки потерпели убытки на сумму более 6 миллионов

Читайте также:  Вопросы по земельному праву с ответами

Задумывались ли вы когда-нибудь, почему так много людей перестает платить по кредитам, попадая в глубокую долговую яму?

Большинство из этих людей испытывает финансовые затруднения, связанные с потерей работы. Причины увольнения могут быть разными, но в результате человек лишается финансирования, рушатся долгосрочные планы.

Если вы собрались взять кредит, стоит обезопасить себя от непредвиденных обстоятельств, просто застраховавшись.

Что такое страхование от потери работы?

Это такая услуга, суть которой заключается в том, что страховая компания выплачивает своему клиенту, потерявшему работу, денежные средства в размере, равном сумме ежемесячных платежей по кредиту. Согласитесь, удобно!

Выплаты производятся в течение полугода или года в зависимости от выбранной вами программы. Не работать длительное время, получая деньги от страховой компании, у вас не получится, а полгода вполне достаточно, чтобы найти место для трудоустройства.

Обычно банки сами предлагают оформить страховку, нередко выдача кредита без страхования невозможна, но это не значит, что страховой компанией является банк.

Чаще всего у банка заключен договор со сторонней организацией, которая и поможет вам в случае возникновения трудностей. Банк тоже заинтересован в таком сотрудничестве, ведь он должен быть уверен в обязательности возврата денежных средств.

Страховые случаи

Стоит иметь в виду, что увольнение по собственному желанию или за нарушение трудовой дисциплины вовсе не является страховым случаем.

В различных страховых организациях гарантированная выплата производится по различным основаниям потери работы.

Но есть стандартный список страховых случаев.

  1. Увольнение при ликвидации организации.
  2. Сокращение штата сотрудников.
  3. Расторжение договора в связи со сменой владельца организации.
  4. Расторжение договора по обстоятельствам, не зависящим от воли сторон, будь то призыв на военную службу, неизбрание на должность, восстановление на работе сотрудника, выполнявшего эту работу ранее, семейные обстоятельства или потеря трудоспособности.

Случаи, при которых в выплатах откажут

Существуют случаи, в которых вам будет отказано в выплате страховки. Перечень этих случаев примерно следующий:

  • увольнение по собственному желанию;
  • увольнение за нарушение трудовой дисциплины;
  • увольнение по соглашению сторон;
  • получение выплат от Центра занятости;
  • потеря работоспособности по вашей вине, например при несоблюдении техники безопасности или причинении вреда здоровью в состоянии алкогольного опьянения.

При каких видах кредита можно получить страховку?

Страховку кредита от потери работы можно получить при любом виде кредита. Это может быть ипотека, потребительский кредит, а также автокредит или кредитная карта.

Самый простой и потому доступный вариант заключения договора – обратиться к сотруднику банка, в котором оформляете кредит и выразить желание заключить такой договор.

Можно и самостоятельно подыскать страховую организацию с максимально выгодными для вас условиями. Это будет гораздо выгоднее, но сложнее, придется потратить достаточно много времени.

Чем полезен договор страхования?

Заключение страхового договора, безусловно, полезно. В современном мире нельзя быть уверенным в том, что вашу организацию не закроют или не начнутся проблемы на работе другого характера. Поэтому преимуществ у такого договора очень много:

  • платежи по кредиту осуществляются за счёт страховой компании;
  • вы не боитесь испортить кредитную историю и спокойно ищете новую работу;
  • ваши родственники и поручители не будут нести ответственности по кредитным обязательствам, в случае если вы потеряете работу;
  • страховой договор быстро оформляется и стоит недорого.

Всем, кого интересуют вопросы права собственности на недвижимость, полезно будет узнать про титульное страхование, понять, когда оно необходимо.

Приходится сталкиваться с тем, что страховые компании уклоняются от выплаты. Если не знаете, что делать в такой ситуации — ЗДЕСЬ найдете ответ.

Читайте также:  Порядок замены прав при смене фамилии

В каких случаях договор страхования при потере работы необязательно заключать?

Например, если у вас есть накопленные денежные средства на черный день. В этом случае при потере работы вы будете оплачивать кредит ими.

Или же у вас есть надежные друзья и родственники, которые непременно окажут вам финансовую помощь в сложной жизненной ситуации.

Такие возможности есть не у всех, именно поэтому и появляется необходимость страхования кредита от потери работы.

Особенности договора страхования

Заключение договора возможно при оформлении кредита, чтобы защитить и себя и банк от финансовых потерь.

Самостоятельное страхование пока не очень популярно в России. Тем не менее, если есть опасения, что штат сотрудников собираются сокращать или ликвидировать организацию, то можно приобрести страховой полис и получать денежные выплаты в случае увольнения.

Требования к страхуемому лицу:

  1. Наличие российского гражданства;
  2. Возраст: от 18 до 60 лет для мужчин, от 18 до 55 лет для женщин. В некоторых организациях минимальный возраст равен 21 году;
  3. Стаж на последнем месте работы не менее трех месяцев;
  4. Общий трудовой стаж – более года;
  5. С клиентом должен быть заключен бессрочный трудовой договор.

В некоторых страховых компаниях могут быть дополнительные требования.

Стоимость страховых услуг

Стоимость услуги страхования зависит от той организации, в которой вы страхуетесь. Где-то эта стоимость будет исчисляться в процентах от суммы кредита, а где-то это сумма фиксирована. Изучите все предложения страховых компаний, чтобы выбрать лучшее.

Обычно стоимость страховки равна 0,8–5% от суммы кредита, а при фиксированной стоимости – от 200 рублей в месяц. Единовременная стоимость оформления страхового полиса составляет 5–10 тысяч рублей.

Стоимость страховых услуг в России достаточно высока в связи с особенным менталитетом граждан.

Большинство людей никогда не согласятся отдавать свои кровные, если не будет достаточных оснований полагать, что в скором времени штат сократят. Поэтому в страховую организацию они приходят только в крайних случаях, когда страшная перспектива уже не за горами.

Если вы занимаетесь покупкой жилья, прочитайте про страхование жизни при ипотеке .

Каждому из нас приходится выступать в роли пассажира либо перевозчика. ЗДЕСЬ полезная статья об ответственности перевозчика.

Собираясь за рубеж, прочитайте о страховании туристов — //vzr/v-info/dlya-shengen.html

Как же получить выплату при возникновении страхового случая?

Чтобы получить страховую выплату, необходимо в кратчайшие сроки после увольнения стать на учёт в Службе занятости и обратиться в страховую организацию со следующим пакетом документов:

  1. копия паспорта;
  2. копия и оригинал трудовой книжки;
  3. копия трудового договора, который был расторгнут;
  4. копия кредитного договора;
  5. справка из банка о наличии задолженности;
  6. справка из Службы занятости о том, что вы состоите на учёте;
  7. справка с предыдущего места работы о среднемесячной заработной плате.

Страхование на случай потери работы – это отличный вариант для всех людей, которые берут кредит. Так вы сможете не переживать о пенях, штрафах и растущей задолженности в случае потери работы. Требования к застрахованному лицу невысокие, можно получать выплаты в течение года, но только при увольнении по определённым обстоятельствам.

Для получения выплаты потребуется большой пакет документов, что не очень удобно. Страхование риска потери работы лучше всего оформлять при большой сумме кредита или при неуверенном положении вашей фирмы, например, если грядет сокращение или фирма дышит на ладан, уже сейчас начиная разоряться.

Внимательно читайте подписываемый договор, тщательно изучайте все условия, а после увольнения не сидите дома – сразу становитесь на учёт в Службе занятости и быстро обращайтесь в страховую компанию. При возникновении разногласий можете обратиться в суд за защитой ваших законных прав.

Оформить заявку и получить ответ из банка всего за 30 минут→

Оформить заявку и получить ответ из банка всего за 30 минут →

Многие наши читатели спрашивают нас о том, как они могут воспользоваться страховкой, предоставленной по кредиту? В нашей сегодняшней статье речь пойдет как раз о том, каким образом заемщик может получить выгоду, и оплатить кредит при помощи страховой компании.

Читайте также:  Передача денег продавцу при ипотеке

Очень часто при оформлении кредита вам предлагают оформить дополнительную услугу, а именно – заключить страховой договор на какой-то непредвиденный случай (потеря работы, трудоспособности, инвалидность, несчастный случай, смерть и т.д.). При наступлении ситуации, оговоренной в договоре, задолженность будет выплачивать не заемщик, а страховщик.

Актуальные предложения:

Банк % и сумма Заявка
Восточный больше шансов От 9,9%
До 3000000 руб.
Оформить
Ренессанс Кредит самый быстрый От 9,9%
До 700000 руб.
Оформить
Хоум кредит стоит тоже попробовать От 9,9%
До 1000000 руб.
Оформить
Открытие Большая сумма От 9,9%
До 5000000 руб.
Оформить

Посмотреть все банки, с которыми мы работаем, вы можете здесь ⇒

На данный момент большинство банковских организаций предпочитают перестраховываться от невозврата денег в том случае, когда они выдают кредит на сумму более чем 50 тысяч рублей.

При этом есть три варианта, как это сделать

  • повысить действующие процентные ставки, чтобы переплата превысила риск. Так делают чаще всего при экспресс-кредитовании,

    получить от клиента в залог какое-либо имущество, например автомобиль или недвижимость. При этом банковская организация может снизить действующий процент для такого займа,

Почему это выгодно для банка? Дело в том, что страховка призвана покрыть его расходы в том случае, если сам заемщик по каким-либо причинам не сможет самостоятельно выплачивать свою задолженность.

А в чем же заключается выгода для обычного потребителя? Ведь ему нужно получить деньги взаймы, и он вовсе не хочет переплачивать за дополнительную услугу?

Отвечаем: когда человек берет денежный займ, он редко задумывается о том, что в ближайшей перспективе с ним может что-то произойти. Например, он потеряет работу, ухудшится здоровье, из-за затяжной болезни будет получена инвалидность или даже наступит смерть. И тогда ваши долги лягут тяжким бременем на ваших близких, которые вступив в наследство, будут обязаны выплатить все имеющиеся у вас задолженности.

Вы можете оформить кредит наличными прямо сейчас, выберите банк:

Чтобы этого избежать, как раз и нужна страховка. В ситуации, когда наступает страховой случай, описанный в договоре, все выплаты на себя берет страховщик, и делает он это до того момента, пока вы сами не сможете возобновить платежи.

Так как же воспользоваться имеющимся полисом? Вот инструкция

  • Для начала внимательно ознакомьтесь с вашим договором страхования, убедитесь, что ваша ситуация подпадает под случай, описанный в документе. Также обязательно прочтите информацию о том, каков порядок выплаты возмещения, какой дается на это срок и сколько именно можно получить,
  • Далее вы в указанный срок должны оповестить страховщика о наступлении случая, описанного в договоре. Это можно сделать либо в их офисе, либо при помощи заказного письма. К заявлению на выплату необходимо приложить документы, подтверждающие ваши слова, т.к. будет проводиться дополнительная проверка. Если вы потеряли работу – нужна копия приказа или выписка из трудовой книжки, если вам присвоили инвалидность – нужны медицинские справки и т.д.

В том случае, если вам отказываются выплачивать страховку, или компания вовсе никак не реагирует на письма и запросы, вы всегда можете подать на такую фирму в суд, и в большинстве случаев не только получить запрошенные деньги, но и возместить моральный ущерб, и расходы на юристаадвоката.

Оригинальные отзывы по этой теме мы собрали здесь, отзывы настоящих людей, много комментариев, стоит почитать.

Комментировать
0 просмотров
Комментариев нет, будьте первым кто его оставит

Это интересно
No Image Юридические советы
0 комментариев
No Image Юридические советы
0 комментариев
No Image Юридические советы
0 комментариев
No Image Юридические советы
0 комментариев
Adblock detector